凤凰315银行调查：建行泄露客户隐私 诱导客户信用卡强行扣费
凤凰网 财经 《银行财眼》丨出品
银行向来是老百姓最信任的金融机构，然而回顾2020年银行机构也出现过无数次恶劣事件，消费者的权益受到损害，老百姓的信任逐渐瓦解。对此，凤凰网 财经 发起315银行投诉线索征集和调查，全面收集和梳理了消费者过去一年中在银行消费中所遭遇的欺骗、不公经历，一起为保护消费者权益、共营 健康 的金融环境而努力。
截至发稿，凤凰网 财经 收到了很多关于银行的投诉，涉及国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行等。其中，中国建设银行成为国有大行中投诉量较多的银行之一。被投诉问题包括拒绝用户取出存款、建行APP诱导客户使用信用卡取款，借机收费等等。
此外，在凤凰网日前发起的315银行投诉大调查中，中国建设银行的投诉量也居高不下，涉及问题有中国建设银行泄露客户隐私、倒卖客户信息牟利、存款丢失、垃圾短信骚扰、服务最差等。
建行APP诱导客户使用信用卡取现，借机收费
凤凰网 财经 收到建设银行用户郑先生投诉称，福建省福州市鼓楼区梦山路光荣新村西南侧建设银行自助银行 ATM 机使用“龙支付”取款时，曾遭遇被诱导使用信用卡取现，并被借机收费。
郑先生告诉凤凰网 财经 ，他在储蓄卡有效绑定并资金充足的情况下，建行APP系统默认选定信用卡，并且选择指向非常不明显，无法引起用户注意，输入密码时也无法区分。郑先生认为，建行APP故意诱导用户使用信用卡取现，违背用户主观意愿，并强制收取5元取现费用。
郑先生在发现问题后之一时间还款，在现场、以及用 *** 联系了线上线下工作人员。投诉者称，在告知实情以及其他银行类似情况的人性化处理方式之后，建设银行工作人员仍然拒绝解决问题，且态度“高高在上，非常不友好”。建设银行对于该用户的反馈是“按规定使用了信用卡就不能再取消了”，并且称使用信用卡APP是有提示的。
郑先生对凤凰网 财经 表示，他并不接受建行的处理及回复办法，随后将该事件投诉到银保监会，并且打算之后注销掉建设成银行的信用卡，不再使用。
建设银行被指有违资金安全保障义务
在凤凰网 财经 发起的315银行调查中，问题2关于“银行泄露客户隐私、丢失存款案例”，投诉量排在选项前两位的皆是中国建设银行。选项“建设银行：倒卖客户信息牟利、信息泄露泛滥，行长、客户经理、外包员工都曾参与”获得7581票，占比22.39%；选项“建设银行：80后女子1000万存款不翼而飞，建行仅赔偿450万及利息”获得6783票，占比20.03%。
经历过一审二审后，法院终审认为，建设银行利雅湾支行有违其在储蓄合同中应负有的资金安全保障义务，法院终审判决，令中国建设银行利雅湾支行向李某赔偿450万元及相应期限内的活期存款利息。
建设银行泄露客户隐私事件频发
同样是调查问题2，关于“银行泄露客户隐私、丢失存款案例”哪些消费者不能容忍，投诉量排在选项前两位的皆是中国建设银行。选项“建设银行：倒卖客户信息牟利、信息泄露泛滥，行长、客户经理、外包员工都曾参与”获得7581票，占比22.39%。
2020年凤凰网 财经 《银行财眼》栏目曾报道过多起与中国建设银行各分支行相关的客户信息倒卖案例。纵观各个案件，犯案人员分布广泛，身份上不仅有中国建设银行时任员工，还有前任员工和中国建设银行外包人员，年龄上，70后、80后皆有涉及，90后也占不少。根据裁判文书网给出的判决理由，皆为“侵犯公民个人信息罪”。侧面反映出中国建设银行各分支行的风控不足，监管不严，反映出中国建设银行对于客户隐私泄露严重。
90后中国建设银行外包员工与建行客户经理伙同犯罪
在该起与中国建设银行相关的客户信息泄露及侵犯公民个人信息案件中，建设银行永州分行外包人员崔某，利用建设银行永州分行信用卡征信查询客户经理陈某的用户和密码，查询外地个人信用报告3678笔，并以10元／份的价格通过无业公民吕某卖给 *** 公司，以此非法获利约36780元。
建设银行客户经理与建行业务员非法查询征信、非法获利
2020年另一起与中国建设银行客户信息泄露相关的案件中，建设银行南沙珠江街支行客户经理吴某某，时任建设银行南沙珠江街支行住房与消费信贷部业务员（现任平安银行广州分行信贷客户经理）饶某某，与广州花都稠州村镇银行狮岭营业部客户经理谭某某，三人伙同作案，非法查询并买卖百余条征信信息，非法获利。
经查证，被告人谭某某侵犯公民征信信息325条，被告人吴某某侵犯公民征信信息234条，被告人饶某某侵犯公民征信信息193条。最终，法院判决谭某某犯侵犯公民个人信息罪，吴某某犯侵犯公民个人信息罪，饶某某犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑11个月，并处罚金人民币2万元。
此外，问题7“银行垃圾短信投诉严重，你收到的哪家银行垃圾短信投诉最多？”建设银行收到4085票， 占比10.65%，位列第二。问题8“过去一年你认为哪家银行服务最差？”，建设银行获得5605票，占比12.98%，同样位居前列。
尽管作为“老四大行”之一，但仅从近年来的相关案例和此次凤凰网 财经 收到的投诉来看，中国建设银行的“建设”之路还路程遥远，长途漫漫。
请帮忙举几个因涉税信息泄密造成企业损失的例子，更好是大企业
被忽略的商业机密：增值税发票电子信息
一提到商业机密，人们都会向企业的专利技术、产品价格、客户资料等重要的商业数据，然而最容易被大家忽略的，往往也是最重要的东西，也许你不会想到，一张小小的增值税发票上，也能承载很多的企业机密。增值税发票电子信息，既防伪税控开票信息。我们可以来看一下一张普通的增值税发票上面所包含的信息，从票面上的内容，我们不难发现：这些信息里包含的商业机密数据。
1． 客户资料：客户的单位名称、地址、联系 *** 、银行帐号信息等。
2．本单位与客户的交易数据：交易时间、产品名称、种类、规格型号，数量、成交价格与成交总价，还有税率、税额等。
3． 本单位的资料信息：单位名称、地址、联系 *** 、银行帐号、财务人员等。
一张小小的发票，是一次企业销售活动的最详细体现。它上面的信息，也是企业的商业机密。也许你会觉得一张发票没什么，可是如果你一个月或者几个月的所有的开票信息呢，还有更多的开票信息要是被你的竞争对手得到，你的企业会面临什么？要是被 *** 黑客拿到，你的企业面临什么？不论是贸易型企业，还是生产型企业，肯定都不希望自己的开票信息被企业外的人得到，更忌讳被同行竞争对手获得。一旦被对手掌握了自己的开票信息，无疑将自己的客户资源拱手送给竞争同行。现在是信息化时代，企业开票工作可以通过网上进行，节省了时间和精力，可同时也带来一定的安全隐患。而开票电脑又经常一机多用，增值税开票、网上申报、网上抄税都在一台电脑上进行。企业在这方面的保护工作机会是一片空白，几乎没有采取任何的防范措施。可是经过有关权威部门的调查走访，大部分企业对于保护自己的增值税发票电子信息都非常不力，很多企业意识不到这些数据的重要性，认为是没有关系的，未采取任何积极主动的防御措施。安全意识非常淡薄，没有引起企业领导与财务的重视，而隐患也就是这样形成的。曾经在网上出现过某黑客组织公开叫卖开票信息的案例，黑客们通过一定的计算机技术，利用财务上网时将木马等软件移植到开票电脑中，在企业财务人员进行开票时，木马软件自动启动，并布置开票信息中的数据，然后打包自动发送到其他计算机。这些开票数据被他们掌握后，或者高价卖给本企业，让本企业自己买回，否则将数据卖给其同行对手，而受勒索的企业无奈之下只好买回。还有一些直接将数据包直接卖给该企业的竞争对手，直接给数据泄密方造成更直接的经济损失。现在商业竞争越来越激烈，在经济危机中，每个企业为了自保，为了生存，也为了发展，都在想各种办法，于是个别企业为了达到目的，不惜任何手段，通过各种方式去打击竞争对手，来扩大自己的业绩。你知道谁在惦记你的开票信息吗？如果你的竞争对手得到了这些信息，只需要将你的成交价格稍微降低一点点，就能轻易地将原本属于你的客户变成他的，你的订单减少了，你的客户流失了，你的业绩降低了。时间一长，你的企业将会怎么样呢？保护增值税发票电子信息，是一个企业财务人员的职责，和其他的安全工作同样重要，一旦发生事故，将会给企业带来严重的后果，所以“防范胜于抢险”的道理也同样适用。企业增值税发票电子信息的安全，和您的企业的其他商业机密数据一样，处在非常危险的边缘，应该引起企业管理者及财务人员的高度重视，如何安全保护也应该值得企业的深层次思考。那么，请检查一下您的财务电脑，看看您的增值税发票电子信息安全吗？
钱站不给结清证明只有 *** 录音可信吗
不可信。
根据黑猫投诉真实事例：钱站还款后无结清证明或泄露客户信息。
消费者在2020年03月17日向黑猫投诉平台反映：“消费者于2-29日晚在钱站进行一笔32000元借款申请，放款后再次日3-1日，钱站打 *** 给我说因为他们的借款利率超过国家标准，现在需要收回昨夜放款32000元后重新调整利率后，再次放款。在打 *** 期间，工作人员将我的信息核对的非常标准，包括我2018年几月几日之一次借款信息以及我的身份证号等等信息。进行核对后，说要进行钱款返回，说用系统直接扣款，扣够32000元。之后，用系统扣款两笔，之一次2000元，第二次999元，第三次说是因为频繁操作扣款扣不过去，让我转账给财务经理郭靖。之后给我开结清证明，在让我重新操作借款。不然就会上报征信，我通过支付宝给他们财务，之后我一直关注钱站软件，直至今天都没有给我开结清证明。那么问题1：通过你们扣款两笔和我转账还款后，为什么不给我开结清证明？问题2：如果对方不是你们钱站的工作人员，为什么从我2018年之一次借款到2019年借款，还有我的身份证信息工作单位等等，都那么清楚？是否属于钱站泄露客户信息导致客户损失？因为你们泄露客户信息导致客户损失怎么赔偿？问题3：在这期间我一直打钱站 *** 想进行核实之后在还款但是 *** 一直打不通？为什么？至今，钱站还要求我到期还款，请予核实处理！”
中信银行遭遇疯狂声讨背后：不冤，“惯犯”！多次因泄露信息被罚
文 张洋 林夏淅
编辑 ✎ 邢昀
最近银行的幺蛾子真不少。
前脚有中行原油宝事件，让投资者不仅亏了本金，还得倒贴银行一大笔；后脚中信银行被曝泄露个人账户流水，在脱口秀演员池子与其经纪公司笑果文化的矛盾中成为焦点。
原油宝事件涉及到的投资者还只是6万余户，银行流水若未经严格管控，涉及到的可就是正在吃瓜的你我他了。
这一波操作，实实在在撕开了银行的内控问题，失信于客户。目前，上海市银保监局已经介入调查。
01
配角变主角
池子与笑果文化的解约大战，更先倒下的是中信银行。
池子和笑果文化“一拍两散”，原本只是众多艺人与经纪公司合约矛盾中的一例。但池子在笑果文化寄来的材料中发现自己在中信银行的账户流水后，事情就变了味道。
大家吃瓜的主角也变成了中信银行。
根据池子的说法，中信银行为了“配合大客户要求”，未经本人要求和允许，向笑果文化提供个人账户明细。
虽然笑果文化回击称，池子未经允许擅自参加商业活动，自己委托律师 *** 处置双方经济纠纷，采取的财产保全、提起仲裁、证据收集等法律行动，均在法律及合同的框架之下进行。
不过中信银行5月7日凌晨给出的回应承认了自己的违规行为，笑果文化确实联系过开户支行（虹口支行），要求查询其为池子支付劳务工资记录，该行员工未严格按规定办理，提供了池子的收款记录。
中信银行处分了相关员工，撤了支行行长的职，并向池子进行了郑重道歉。
不过这事并没有完，中信银行这波操作秀了下限。为了服务好大客户，违规泄露客户个人账户交易明细，普通人是不是基本等于“裸奔”。
在银行里，大客户基本上是“上帝”。某银行客户经理告诉市界， 各银行支行之间或多或少会因业绩压力存在抢客户的行为，大客户自然也就有了自己的优势。
2019年4月，笑果文化完成B轮融资后，新增两位股东，注册资本从183.54万元增至189.21万元，当时媒体报道笑果文化的新估值大概在30亿元，货真价实的“大客户”。
一位银行工作人员对市界分析，流水是柜台打的，所以大客户应该找行长级别的人去查某个人流水，然后行长再去找柜员进行操作。柜员可以选择同意或拒绝，这取决于个人选择，但拒绝后确实很可能被施压。
据市界了解，柜员其实只需要根据对方姓名和身份证号就能在系统里查询到客户流水，并且不留下痕迹（各家银行系统可能有所不同）， 如果出于私下关系查询，这种行为虽然严格意义上来说也不合规，但不太会出问题，算是行业内“默认规则”。
上述银行工作人员分析，“一旦打印出来，性质就不一样了，更何况还盖上了公章”。
根据双方的矛盾点，笑果文化要求中信银行提取池子的银行流水，大概率是为了证明池子曾经参加过其他商演且获得了酬劳，或者是证明自己向池子足额支付了演出报酬。
但不管是出于哪种目的，一个关键的问题是，通过这种违规方式获得的银行流水，能够作为笑果文化在经济纠纷中的证据吗？
某执业律师告诉市界，因取证过程有问题直接导致证据作废在中国很少，这属于程序正义的做法，欧美国家的刑事案件比较重视，而国内目前更重视结果正义，只要这个证据有助于查清事实，一般不会作废。
某市中级人民法院执行庭的执行法官表示，法院也会根据材料进行调查证实，如果材料真实，就具有证明力，可以作为证据，只是出具人（银行）会受到处罚。
02
不是之一次
泄露客户信息，中信银行不是之一次，在国内也不算新鲜事。
李彦宏曾说“中国人多数情况下愿意用隐私换便利，获用户许可后可收集数据”。
他因为这句话触犯众怒，被骂得狗血淋头，但也只是骂骂而已，因为客户对公司来说，就像是放在案板上的肉。
这就是我们所处的商业环境。 客户隐私相比公司通过出卖客户信息获得的利益，就是九牛一毛，根本不值得一提。
池子有400万粉丝，可以在微博上曝光中信银行为讨好大客户泄露客户信息的行径，但大多数普通人，连信息被泄露都不知道，更别提 *** 。
实际上，银保监会和央行一直在严厉约束银行泄露客户信息行为，一旦银行违规就会受到处罚。
中信银行一份发行文件中显示，2014月1月1日至2017年8月31日，三年时间内中信银行子公司、分支机构受到银监会、央行行政处罚的案例，多达150多起，累计罚款金额为1.1亿元。
这其中有一些处罚正是因为泄露客户信息。
2014年，中信银行石家庄支行因为查询客户关联企业的信用报告，但未按规定取得信息主体书面授权，被罚款6万元。跟这次查询池子银行流水的操作如出一辙。
虽然受到处罚，但中信银行并未从中吸取教训，石家庄支行之后，太原支行、天津支行、厦门支行照样为其他人查询客户的征信或信贷信息，均遭到罚款，每笔罚金为5万元。
银行不可能不知道泄露客户信息是违规的，但依旧有动力顶风作案，恐怕区区5万罚金，跟争取大客户动辄上亿的存款相比，根本不值一提。
个人或企业信息泄露外，中信银行还有不少其他违规行为被罚。
2020年2月，北京银保监局对中信银行开出2020万元的罚单，原因包括流动信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资等。
在房住不炒的政策下，银行设法为房地产企业提供融资，不惜违规操作，背后仍然离不开一个利字。
Wind数据显示，中信银行近几年正处于一个相对稳定的增长状态，尤其是刚刚过去的2019年，中信银行的收入和归母净利润分别为1875.84亿元和480.15亿元，同比增速分别为13.79%和7.87%。
与五大行相比，中信银行2019年收入规模是排名之一的工商银行的1/5左右，但增长幅度已经超过了五大行。
这一波操作之后，中信银行的信任危机不知道是否会给业绩带来反噬。
03
个人 *** 之路艰难
广东圣马律师事务所丁倚健律师告诉市界，“中信银行的行为已经构成侵犯个人信息罪，池子还可以追究中信银行隐私权民事侵权，以及违反存款储蓄合同的责任，并寻求赔偿”。
丁倚健觉得更好的 *** 方式，就是直接将中信银行告上法院，维护自己的权益。
如果池子追究中信银行的刑事责任，根据刑法第253条规定，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。
在美国，类似的案件，一般是通过集体诉讼的形式完成。2018年万豪集团5亿客户信息遭到泄露，几个小时后就有客户对万豪酒店提起了集体诉讼，索赔125亿美元，受影响的客户每人分得25美元。
集体诉讼让泄露信息的公司针对所有受害者进行赔偿，因此赔偿金额通常较大，会吸引律师积极参与。目前，我国并没有与美国一样的集体诉讼制度，但设立了与之类似的共同诉讼与代表人诉讼制度。
目前，更好的方式是通过消费者权益保护组织、行政机关、检察院作为代表，向泄露信息的公司提起公益诉讼。
我国之一起个人信息公益诉讼，是江苏省消费者权益保护委员会对北京百度网讯 科技 有限公司涉嫌违法获取消费者个人信息及相关问题提起消费民事公益诉讼。
2018年1月，南京市中级人民法院正式立案，不过两个月后，鉴于百度公司对App整改到位，江苏省消费者权益保护委员会申请撤诉了。
信息泄露的问题上，个人 *** 获得的赔偿跟投入的诉讼精力不成正比，导致多数人只能选择忍耐。
而银行业务依靠信任维系，客户基于信任，把储蓄、交易信息、身份信息全部交付给银行保管，中信银行的骚操作正在让这种信任化为泡影。
*** 诈骗的事例 急用
*** 诈骗是指犯罪分子通过 *** 、 *** 和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。 符合上述条件的，都是电信诈骗。 对于电信诈骗的，你们可以向公安机关报案或者举报。
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